Наполнение КАСКО: почему сравнивать полисы по цене — ошибка
В отличие от ОСАГО, КАСКО не стандартизировано: каждый страховщик формирует собственные правила страхования. Поэтому два полиса с одинаковой премией могут отличаться по объёму защиты в разы. Сравнивать их по цене — всё равно что сравнивать договоры по количеству страниц.
Когда одна страховая «дала цену ниже», за этим почти всегда стоит одно из четырёх решений, снижающих не риск для вас, а обязательства страховщика. Вот что именно режут.
Четыре способа удешевить полис
Повышенная франшиза
Часть каждого убытка (например, первые 50–100 тыс. ₽) вы оплачиваете сами. Премия падает, но на парке с регулярными мелкими повреждениями суммарные выплаты из своего кармана превышают экономию на полисе.
Сужен перечень рисков
Стёкла только по справкам, ущерб на строительной площадке, повреждение при погрузке-разгрузке, перегон новой техники до постановки на учёт — каждое исключение удешевляет полис и оставляет незакрытый риск, о котором узнают в момент убытка.
Занижены суммы и лимиты
Страховая сумма ниже реальной стоимости техники — это недострахование. При полной гибели выплата не покроет замену, а до этого момента клиент годами платит меньше и не замечает разрыва. Самая тихая переплата.
Хуже условия выплаты
Увеличенный срок урегулирования, ремонт на неудобных или отдалённых СТОА, требование справок по каждому случаю. В цене полиса эти условия не отражаются — они проявляются только когда наступает страховой случай.
Как сравнивать корректно
Единственный честный способ — сводить предложения в одну таблицу, где рядом с премией стоят франшиза, перечень исключений, страховая сумма, срок и порядок выплаты, список СТОА. Тогда видно, что самое дешёвое предложение обычно и самое узкое, а «дороже» нередко означает «шире и надёжнее при убытке».
Для парка это принципиально: экономия 2–3% на премии не стоит одного отказа в выплате по исключённому риску. Правильный выбор — не минимальная цена, а минимальная цена при полном закрытии заявленных требований к покрытию.
Разберём ваши полисы
Пришлите текущее КАСКО — покажем, что покрыто, что исключено и где наполнение ниже цены. Бесплатно.
+7 (962) 566-00-33Ежедневно с 8:00 до 21:00